Umro vam je član porodice: Pare na računu NE SMETE da dirate, ovo vas čeka sa kreditom i računima

Kada član porodice premine, bilo da je to roditelj, supružnik, baka ili deda, oni koji ostaju, osim velike tuke i bola, često su suočeni sa nedoumicama vezanim za račune u bankama, novcem koji se nalazi na njima ali i kreditima koji ostaju neisplaćeni.

Ipak, kako su za Telegraf Biznis rekli iz Udruženja banaka Srbije, smrt klijenta ne znači kraj njegovih obaveza prema banci – one automatski prelaze na naslednike.

Teme za vas

Od zamrznutih računa do otplate kredita, zakon precizno uređuje kako se imovina i dugovi pokojnika prenose na one koji ostaju.

Pravni okvir

Pravni okvir za uređenje pitanja prava i obaveza klijenta banke odsnosno finansijske institucije za slučaj klijentove smrti, na nivou opštih pravila, uređeno je Zakonom o nasleđivanju, Zakonom o vanparničnom postupku i Zakonom o obligacionim odnosima.

Foto: Shutterstock

Kako ističu iz UBS, načelno, navedeni zakonski propisi propisuju da imovinu svakog fizičkog lica čine sva njegova prava i obaveze, pod čim se, bez ograničenja, podrazumevaju i prava i obaveze od odnosno prema bankama i drugim finansijskim institucijama.

Posledice smrti fizičkog lica na njegov status klijenta banke odsnosno finansijske institucije su univerzalne – to lice prestaje da bude subjekt prava pa time i prava i obeveze prema bilo kome pa i prema bankama i finansijskim institucijama.

Imovinsko pravo naslednika

Posledice na imovinska prava naslednika su brojna i primenjuju se na sve poslove koje je pokojna osoba imala sa bankom ili finansijskom institucijom za svog života i na njeno mesto, momentom smrti, nastupaju njeni naslednici, što je takođe univerzalna posledica nastupanja činjenice smrti.

Posledice na imovinska prava, zavise od vrste i modela poslovnog odnosa koje je pokojnik ostavio za sobom.

Ono što mnogi, možda, ne znaju jeste da smrću klijenta banke ili finansijske institucije, prestaju da važe sva punomoćja koja je ova osoba dala nekom drugom fizičkom licu da raspolaže sredstvima sa njegovog računa.

Zabrana korišćenja sredstava

Veoma je važno imati na umu da je, sve do trenutka pravosnažnosti rešenja o nasleđivanju, drugim licima zabranjeno raspolaganjem sredstvima sa računa pokojnika odnosno ostavioca.

Foto: Shutterstock

Takođe, bitno je znati da postoji izuzetak ovoj zabrani.

Jedini izuzetak od ove zabrane je u korist članova porodičnog domaćinstva pokojnika i to samo za potrebe pokrića troškova sahrane. Ovo pravo se može ostvariti pomoću odgovarajućih računa pogrebnih troškova (ukoliko nisu iskorišćena za naknadu ovih troškova kod Fonda PIO ili nekog drugog obveznika plaćanja ovih troškova - recimo osiguranja).

Kamate

Kako navode iu UBS, docnja, odnosno zatezna kamata zbog te docnje kao i nastupanja roka zastarelosti, od momenta smrti ostavioca do pravosnažnosti rešenja o nasleđivanju, ne teku, primenom pravila o prekidu rokova iz Zakona o obligacionim odnosima

Drugim rečima, banka obustavlja obračun zatezne kamate po svim osnovama -  kredit, dozvoljeno prekoračenje, kreditna  kartica, od momenta nastupanja smrti. Ovo trade do momenta donošenja ostavinskog rešenja kada se utvrđuje dalje postupanje.

Kako navode iz UBS, nasledničkom izjavom naslednici se prihvataju, pored sve ostale imovine koja im pripada po nasleđu,  i prava i obaveze prema finansijskoj instituciji sa kojom je ostavilac bio u poslovnom odnosu.

Naslednik ili naslednici, koji za to imaju pravni interes, mogu otplatiti dug ostavioca, po bilo kojoj preuzetoj obavezi prema finansijskoj instituciji, bez navođenja pravnog osnova za to, čak i pre davanja nasledničke izjave.

Nasleđivanje kredita

Posle smrti člana porodice, pred naslednicima stoje brojni izazovi.

Dodatni izazovi koji mogu nastati nasleđivanjem obaveze otplate kredita u situacijama kada naslednik nema kreditnu sposobnost da od banke dobije kredit a nasleđem nasledi obavezu vraćanja celog ili dela kredita kojim se pokojnik za života zadužio.

Foto: Shutterstock

Iz Udruženja banaka Srbije navode da su izazovi koji iz te situacije mogu da proisteknu samo na strani banke.

- Nasleđuju se dugovanja u visini vrednosti nasleđene imovine. Na primer, ako osoba nasledi samo automobil u vrednosti 3.000 evra a u banci sazna da je pokojnik imao kredit u vrednosti od 100.000 evra, ta osoba može da nasledi dug u vrednosti od samo 3.000 evra. Banka mora da otpiše ostala potraživanja. Utoliko su izazovi na strani banke - navodi stručnjak za Telegraf.

Ostaviočev depozit se deli među nasledinicima saglasno u rešenju o nasleđivanju definisanim udelima, u slučaju više naslednika.

Informacije za naslednike

Nasleđivanje prava i obaveze prema banci odnosno finansijskoj instituciji koji do pravosnažnosti rešenja o nasleđivanju nisu bili poznati naslednicima podeliće se među njima dopunskim rešenjem o nasleđivanju.

Informacije o pravima i obavezema ostavica, tokom ostavinskog postupka, po službenoj dužnosti prikuplja sud, odnosno javni beležnik kome je povereno vođenje ostavinskog postupka odgovarajućim rešenjem nadležnog suda.

(Telegraf Biznis)