Kraj lakog šopinga: Odloženo plaćanje postaje stvar prošlosti - novi zakon menja pravila onlajn kupovine

Nemačka od kraja novembra 2025. uvodi nova pravila koja će značajno promeniti način internetske kupovine. Posebno će biti pogođeni korisnici popularnih opcija "kupi sada, plati kasnije", koje su se do sada mogle koristiti bez ozbiljnije provere kreditne sposobnosti. Novi zakon znači da će čak i male onlajn kupovine biti tretirane kao kratkoročni krediti, uz obaveznu proveru finansijske pouzdanosti kupca.

Ovaj potez dolazi u trenutku kada se sve više građana, posebno mlađih, odlučuje za odložena plaćanja putem platformi kao što su Klarna i PayPal. Takve usluge kupcima omogućavaju da naručuju odmah, a plaćaju u roku od 30 dana ili u više rata, često bez kamata. Međutim, upravo je ta lakoća kupovine dovela do sve većeg rizika prezaduženosti među korisnicima.

Teme za vas

Nemačka vlada odlučila je da uskladi svoje zakonodavstvo sa novom evropskom direktivom o potrošačkim kreditima. Time će se i male, kratkoročne pozajmice tretirati sa istim nivoom nadzora kao i klasični krediti. Cilj je da se spreči da potrošači, privučeni fleksibilnim modelima plaćanja, izgube kontrolu nad svojim finansijama.

Nova pravila za internetsku kupovinu

Od 20. novembra 2025. u Nemačkoj stupa na snagu zakon koji uvodi stroža pravila za usluge poput Klarne i PayPala. Prema istraživanju agencije Šufa (Schufa), gotovo svaki treći Nemac koristi mogućnost odloženog plaćanja. Novi propisi predviđaju da će se i za male iznose ubuduće obavezno proveravati kreditna sposobnost kupca.

Foto: Promo

- Ono što mnogi ne znaju jeste da se takvi oblici plaćanja tehnički smatraju kratkoročnim kreditima. Svi koji koriste "kupi sada, plati kasnije" biće obavezni da prođu proveru kreditne sposobnosti, i to čak i kod manjih kupovina - navodi Šufa.

Primena EU Direktive o potrošačkim kreditima

Promene proizilaze iz nove EU Direktive o potrošačkim kreditima, koja je na snazi od 30. oktobra 2023. Nemačka ju je početkom septembra 2025. prenela u nacionalno zakonodavstvo, a njena primena počinje 20. novembra 2025.

Prema portalu Chip, "od tog datuma će se i kod ‘minikredita’ i ponuda tipa ‘kupi sada, plati kasnije’ sprovoditi provera kreditne sposobnosti, a banke će morati jasnije da informišu potrošače o stvarnim troškovima zaduživanja".

Što sve spada pod nova pravila

Novi zakon odnosi se na:

• male kredite ispod 200 evra,
• kredite kraće od tri meseca,
• besplatne kredite,

kao i kupovinu na račun ako je uključen spoljni pružalac platnih usluga.

Ako prodavac sam nudi kupovinu na račun, primenjuju se dodatni uslovi:

– za veće trgovce - ako rok plaćanja prelazi 14 dana,– za manje trgovce - ako je rok plaćanja duži od 50 dana.

Šufa pojašnjava da će time "kupi sada, plati kasnije" ponude biti uključene u odredbe zakona o potrošačkim kreditima.

Odbijanje kupovine i zaštita potrošača

Ako kupac ne prođe procenu kreditne sposobnosti, čak i male narudžbine biće odbijene i moraće da se plate odmah. Glavni cilj novih propisa jeste da se zaštite građani, posebno oni sa nižim prihodima, od prekomernog zaduživanja.

Mnogi mladi, privučeni mogućnošću plaćanja na rate ili bez kamata, često izgube pregled nad troškovima. Novi sistem nadzora trebalo bi da spreči takvo "tiho prezaduživanje".

Korisnici platforme Klarna već sada mogu da provere sopstvenu "kupovnu moć" i vide do kog iznosa im je odobren kreditni limit - što će, nakon novembra 2025. godine, postati obavezan korak za sve koji kupuju na odloženo.

(Telegraf Biznis/Dnevno)