Nakon svadbe ostali dužni 35.000 evra, žive od plate do plate: Bračni par ne može da izađe iz začaranog kruga

Mariza i Džefri Gordon, par iz Milvokija, žive od plate do plate i opterećeni su brojnim dugovima. Sada žele da izađu iz tog začaranog kruga, te su odlučili da se prijave za izazov štednje.

Kada su se prijavili za CNN-ov izazov, oboje su bili zaposleni, ali je Mariza ubrzo potom saznala da dobija otkaz i da će dobiti otpremninu za samo dva meseca.

Teme za vas

Nakon prvih konsultacija sa parom u okviru "Izazova štednje" (Savings Challenge), stručnjakinja za planiranje budžeta i finansijska edukatorka Tifani Aliče stekla je dva ključna utiska.

"Pružali su jedno drugom veliku podršku", rekla je Tifani.

A najbolja stvar koju čine, dodala je, jeste to što "traže pomoć. Mnogi ljudi jednostavno ostanu zaglavljeni."

Nakon što je pregledala njihovu finansijsku situaciju, shvatila je da neće moći da reši sve njihove finansijske probleme s obzirom na ograničen vremenski okvir tog izazova.

Zato je odlučila da se usredsredi na ono što je nazvala „trnom koji ih najviše žulja”.

"Najveći teret koji ih pritiska je njihov dug (po kreditnim karticama)", rekla je Tifani.

Konkretno, par je imao dug po kreditnim karticama od skoro 40.000 dolara (otprilike 35.700 evra), koji su uglavnom napravili plaćajući svadbu prošle godine, rekla je Mariza. Pritom, plaćali su oko 1.400 dolara (otprilike 1.250 evra) mesečno samo da bi izmirili minimalne mesečne obaveze.

Pre nego što su se upustili u detalje o njihovoj finansijskoj situaciji, Tifani je zamolila par da na trenutak zaborave na brige oko novca i ozbiljno razmisle o tome kako žele da im izgleda život u narednoj deceniji. To je vežba koju ona naziva „kreiranjem vizije budućnosti” (eng. dreamscaping).

"Želela sam da im pružim cilj ka kojem će težiti", rekla je Tifani, ističući da se ljudi prečesto fokusiraju isključivo na oslobađanje od dugova, a zatim ne preduzimaju korake ka izgradnji sopstvenog kapitala. Na kraju krajeva, kako je napomenula, moguće je biti bez dugova, a ipak bez novca.

Pored kreiranja vizije budućnosti ("dreamscaping") i izrade tabele sa budžetom, ona je predložila paru da uradi još dve stvari: 1) da se obrate Nacionalnoj fondaciji za kreditno savetovanje (National Foundation for Credit Counseling) kako bi videli kakav plan otplate duga mogu da dobiju; i 2) da provere da li ispunjavaju uslove za uzimanje ličnog kredita sa nižom kamatnom stopom od one na njihovim kreditnim karticama, ili pak kartice za prenos duga.

Pronalaženje motivacije za predstojeći posao

Nekoliko dana nakon prvog razgovora sa Tifani, par je izjavio za CNN da im je veoma značila vežba kreiranja vizije budućnosti.

"Bili smo toliko zaokupljeni trenutkom i pod stresom zbog sadašnjosti da uopšte nismo razmišljali o tome šta želimo za budućnost", rekla je Mariza.

Na njihovoj listi želja nalazi se mnogo toga: posedovanje sopstvenog doma i još jedne nekretnine za investiranje, povremeni odlasci na odmor, pokretanje sopstvenih poslova, kao i otvaranje individualnih penzionih računa (IRA) pored postojećih planova za penzionu štednju koje imaju preko poslodavca.

Zatim su počeli da prikupljaju informacije o tome kako bi za njih moglo da izgleda otplaćivanje duga.

Rekli su da im je NFCC ponudio petogodišnji plan koji bi zahtevao mesečne uplate od 900 dolara – što je za 500 dolara manje od iznosa koji su do sada plaćali na ime minimalnih obaveza. Jedina „kvaka” je bila u tome što tokom tih pet godina ne bi smeli da koriste nijednu od svojih revolving kreditnih linija.

"S obzirom na našu situaciju, smatramo da ta opcija trenutno nije najbolje rešenje za nas, jer želimo da zadržimo određenu fleksibilnost u slučaju da nam zatreba pristup kreditima", naveli su u imejlu za CNN.

Kada su se raspitali u kreditnoj uniji, saznali su da: sve dok ne poboljšaju svoj kreditni rejting – neće moći da dobiju lični zajam sa povoljnom kamatnom stopom niti karticu za prenos duga, koja bi im omogućila rok do 21 meseca za otplatu duga bez kamate.

"Želimo da podignemo svoj rejting dovoljno visoko kako bismo dobili karticu za prenos duga", poručila je Mariza o njihovom sledećem koraku.

(Telegraf Biznis/CNN)