Evo kad vas banke smatraju "bogatim klijentima": Ovi uslovi su zagarantovani samo za njih

Bogati klijenti u bankama ne moraju nužno biti milioneri. Dok je pojam bogatstva subjektivan i razlikuje se od osobe do osobe, banke imaju jasne kriterijume prema kojima određuju ko se smatra imućnim klijentom – i ti iznosi su često niži nego što mnogi misle.

Bogatstvo je relativan pojam

Teme za vas

Nekima je neko bogat ako može sebi da priušti luksuzna putovanja ili skupe automobile, dok drugi bogatstvom smatraju finansijsku nezavisnost. Ipak, banke imaju precizno definisane pragove koji određuju ko ulazi u kategoriju imućnih klijenata. Iznosi često nisu toliko visoki koliko se očekuje.

Ne morate biti milioner

Za otvaranje običnog bankovnog računa nije potrebno imati velike sume, ali klijenti koji pređu određeni imovinski prag dobijaju dodatne pogodnosti. Na primer, klijenti banke Šparkase od 2025. godine imaće pristup novim funkcijama bez obzira na stanje računa, ali oni koje banka smatra "bogatima" uživaće u posebnim privilegijama.

Ko se u bankarskom svetu smatra imućnim?

Vremena kada su banke ciljale isključivo milionere odavno su prošla. Danas se finansijske institucije sve više fokusiraju na klijente sa srednjim i visokim imovinskim vrednostima, jer ta grupa ima najveći potencijal. Prema analizi Frankfurter Allgemeine Zeitunga (FAZ), banke klijente dele u tri glavne kategorije:

1. "Affluents" – klijenti sa likvidnom imovinom (štednja, ulaganja, akcije) u vrednosti od 100.000 do milion evra
2. "High-Net-Worth Individuals" (HNWI) – osobe sa više od milion evra raspoloživih sredstava
3. "Ultra-High-Net-Worth Individuals" (UHNWI) – klijenti sa preko 30 miliona evra likvidne imovine

Zanimljivo je da mnogi ne shvataju da se već sa 100.000 evra štednje mogu kvalifikovati u prvu kategoriju, što im omogućava pristup ekskluzivnim uslugama.

Zašto banke više cene "srednje bogate" nego superbogate?

Možda zvuči iznenađujuće, ali banke najviše cene klijente sa sredstvima u rasponu od 300.000 do 800.000 evra, a ne nužno one sa desetinama miliona. Razlog je jednostavan – ti klijenti donose najbolji odnos između uloženog truda i prihoda.

Kako objašnjava Feliks German iz kompanije McKinsey & Company:

- Klijenti sa više od milion evra često zahtevaju kompleksnije usluge, personalizovana rešenja i intenzivnije savetovanje, što bankama znatno povećava troškove. S druge strane, klijenti sa nešto manjim sredstvima obično su zadovoljni standardnim premium uslugama, što je za banke isplativije.

Drugim rečima, klijent sa 500.000 evra na računu često je profitabilniji od onog sa 5 miliona, jer zahteva manje resursa, a i dalje generiše stabilne prihode kroz naknade i upravljanje imovinom.

Koje pogodnosti imaju "privilegovani" klijenti?

Čak i ako pripadate najnižoj kategoriji imućnih ("Affluents"), banke nude niz pogodnosti koje obični klijenti nemaju. Neke od njih su:

1. Lični bankar – dostupan putem telefona, mejla ili lično, bez čekanja u redovima
2. Individualni finansijski plan – prilagođen vašim ciljevima: štednji, ulaganju, planiranju penzije
3. Prioritetna usluga – brže odobrenje kredita, niže naknade, ekskluzivni proizvodi
4. Povlašćeni uslovi – bolji kursevi deviza, besplatno osiguranje kartica, pozivi na VIP događaje

Koliko novca vam zaista treba da biste postali "bogati" klijent?

Zaključak je da ne morate biti milijarder da biste uživali u povlašćenom tretmanu u banci. U mnogim bankama dovoljno je da imate 100.000 evra u štednji ili ulaganjima da biste se svrstali u kategoriju imućnih. Naravno, sa većim iznosima usluge postaju personalizovanije, ali i relativno nizak prag otvara vrata pogodnostima koje obični klijenti nemaju.

Kako banke definišu imovinu?

Banke ne gledaju samo stanje tekućeg računa. U obzir se uzima ukupna likvidna imovina, uključujući:

• štedne račune
• investicione fondove i akcije
• štedne depozite
• obveznice i druge hartije od vrednosti

Nekretnine se uglavnom ne računaju jer nisu lako dostupna sredstva, osim ako nisu deo investicionog portfolija.

Da li će banke u budućnosti podići prag?

Zbog inflacije i smanjene kupovne moći, neki analitičari smatraju da će banke u budućnosti možda podići pragove za ulazak u premium kategorije. Međutim, trenutno osoba sa 100.000 do 200.000 evra štednje i dalje spada u vredne klijente u većini evropskih banaka.

Bogatstvo je relativno, ali banke imaju svoju računicu

Dok mnogi maštaju o milionima, banke pokazuju da za povlašćen tretman nije potrebno bogatstvo iz bajke. Ako imate 100.000 evra ili više, već možete ući u krug klijenata koji dobijaju bolje uslove, personalizovane usluge i više pažnje. Umesto da čekate da postanete milioner, možda je pametnije fokusirati se na realne pragove koje banke već sada priznaju – jer prednosti nisu rezervisane samo za elitu.

(Telegraf Biznis/Fenix)