Nemačka uvodi promene u penzionom sistemu: Evo šta se menja

Nakon godina kritika, nemački sistem Riester mirovine odlazi u istoriju u svom dosadašnjem obliku. Bundesrat je otvorio put novom modelu privatne penzione štednje koji bi trebalo da bude jednostavniji, jeftiniji i da omogući veće prinose kroz ulaganja na tržištu kapitala.

Šta se menja?

Najveća novost je uvođenje penzionog depoa (Altersvorsorgedepot), koji štedišama omogućava da ulažu u široko diverzifikovane fondove i ETF-ove (npr. MSCI World indeks). Za razliku od starog sistema, više ne postoji obavezna garancija 100% uplaćenih doprinosa, što znači:

Teme za vas

• veći potencijalni prinos
• ali i veći rizik zbog tržišnih oscilacija

Opcije novog sistema

Novi model nudi tri osnovna proizvoda za štednju:

1. Penzioni depo

Štediša sam bira fondove i ETF-ove.Prinosi se ne oporezuju tokom faze štednje, što pojačava efekat složene kamate.

2. Standardni proizvod

Jednostavnija opcija za početnike sa niskim troškovima (maksimalno 1,0% godišnje).Po prvi put ovakve proizvode može nuditi i javni sektor.

3. Proizvodi sa garancijom

Privatna penziona osiguranja ostaju dostupna, uz mogućnost garancije:

• 80% ili 100% uplaćenih sredstava

Novi državni podsticaji

Država više neće davati podsticaje prema visini prihoda, već direktno prema uplaćenom iznosu.

• Prvih 360 €: 0,50 € podsticaja na svaki uplaćen evro (maks. 180 €)
• Od 360 € do 1.800 €: 0,25 € po evru (maks. dodatnih 360 €)
• Podsticaj za decu: 1 € po evru (maks. 300 € po detetu)

Dodatno:

• osobe mlađe od 25 godina dobijaju jednokratni bonus od 200 €
• maksimalno 1.800 € godišnje se subvencioniše i može se poreski odbiti
• minimalna uplata za podsticaj: 120 € godišnje

Ko ima pravo na novi sistem?

Pored zaposlenih i državnih službenika, novi sistem mogu koristiti i:

• samostalni radnici (freelanceri)
• lica koja nisu obavezno u državnom penzionom sistemu

Ključni datumi

• Leto 2026. – završetak zakonskog okvira
• 1. januar 2027. – početak novog sistema

Od tada se više ne mogu sklapati novi Riester ugovori

• postojeći ugovori ostaju važeći

Šta sa starim Riester ugovorima?

Štediše imaju tri opcije:

• nastaviti u starom sistemu
• zamrznuti ugovor i otvoriti novi
• prebaciti sredstva u novi sistem (mogući troškovi prenosa)

Isplata u novom sistemu

Više ne postoji obavezna doživotna mesečna isplata. Štediše mogu izabrati plan isplate do najmanje 85. godine života, što daje veću fleksibilnost i potencijalno veće mesečne iznose.

Isplate u penziji se oporezuju prema ličnoj stopi poreza na dohodak.

(Telegraf Biznis/Fenix)