Šta je dozvoljeni minus? Sve što treba da znate pre prvog potrošenog dinara

Dozvoljeni minus, ili formalno dozvoljeno prekoračenje po tekućem računu, predstavlja najrasprostranjeniji vid kratkoročnog kreditiranja u Srbiji. Iako nudi trenutnu likvidnost bez suvišne administracije, u pitanju je jedan od najskupljih bankarskih proizvoda. Razumeti kako se obračunava kamata ključno je za izbegavanje dugova koji se gomilaju godinama.

Šta je zapravo dozvoljeni minus?

To je ugovorni odnos između banke i klijenta kojim banka dozvoljava korisniku da troši više novca nego što ima na računu, do određenog limita. Ovaj limit se obično utvrđuje u visini prosečne mesečne plate (ili više njih) i odobrava se na određeni vremenski period, najčešće na 12 meseci.

Teme za vas

Kako se obračunava kamata?

Za razliku od kreditnih kartica, dozvoljeni minus nema "grejs period". To znači da ne postoji period u kojem je korišćenje novca besplatno.

Dnevni obračun: Kamata se obračunava svakog dana na iznos koji ste stvarno koristili. Ako ste u minusu 1.000 dinara samo tri dana, platićete kamatu samo na tih 1.000 dinara za ta tri dana.

Mesečna naplata: Iako se obračunava dnevno, banka ukupnu kamatu obično skida sa vašeg računa jednom mesečno (obično poslednjeg dana u mesecu).

Visina kamate: Nominalna kamatna stopa na dozvoljeni minus u Srbiji se kreće u širokom rasponu, često od 20% do preko 30% na godišnjem nivou, što ga čini znatno skupljim od keš kredita.

Razlika između dozvoljenog i nedozvoljenog minusa

Kritična tačka za svakog korisnika je trenutak kada se prekorači odobreni limit.

Dozvoljeno prekoračenje: Koristite novac u okviru dogovorenog limita po ugovorenoj kamatnoj stopi.

Nedozvoljeno prekoračenje (Crveni minus): Ulazak u zonu iznad odobrenog limita ili korišćenje sredstava nakon isteka ugovora. Kamate u ovoj zoni su kaznene i drastično veće, često dostignu maksimalne zakonske granice.

"Zamka" produžetka i obavezni plus

Većina banaka zahteva da korisnik bar jednom u toku trajanja ugovora (najčešće na godišnjem nivou) izmiri ceo dug i bude u "plusu" bar jedan dan. Ovo je mehanizam kojim se proverava sposobnost klijenta da vrati pozajmicu. Ukoliko klijent to ne učini, banka može ukinuti minus i zahtevati hitnu otplatu celog iznosa.

(Telegraf Biznis)