Banke sve češće blokiraju račune zbog uplata iz kriptovaluta: Evo šta to znači za klijente ovde

Sve je više slučajeva u kojima banke, uključujući Sparkasse, privremeno blokiraju račune klijenata nakon većih uplata sa kripto-menjačnica.

Mnogi građani dožive neprijatno iznenađenje: nakon što prodaju Bitcoin ili Ethereum i prebace novac na svoj tekući račun, internet bankarstvo im biva blokirano. Kirija, rate kredita i računi ne mogu da se plate, a novac ostaje „zamrznut“.

Teme za vas

Iako je reč o legalnoj i oporezovanoj dobiti, banka može pokrenuti proveru.

Zašto dolazi do blokade?

Razlog su stroga pravila protiv pranja novca.

Banke su zakonski obavezne da prate sve sumnjive transakcije. Veće ili neuobičajene uplate sa kripto-platformi često se automatski označavaju kao rizične. Tada banka može:

• pokrenuti internu proveru,
• prijaviti transakciju nadležnoj finansijskoj jedinici (FIU),
• privremeno blokirati račun dok traje kontrola.

Važno je znati: banka po zakonu ne sme da vas obavesti da je podnela prijavu (tzv. zabrana otkrivanja informacija).

Međutim, blokada je dozvoljena samo ako postoji konkretna sumnja na pranje novca ili finansiranje terorizma – ne sme biti proizvoljna.

Koja su vaša prava?

1. Ako vam banka blokira račun, imate sledeća prava:
2. Imate pravo da banka izvršava vaše odobrene uplate.
3. Blokada mora biti opravdana i vremenski ograničena.
4. Ako traje predugo ili nema dovoljno osnova, možete tražiti nadoknadu štete (troškovi opomena, kazne, zatezne kamate).
5. Čak i ako banka raskine ugovor, mora vam isplatiti sav novac sa računa.
6. Imate pravo na tzv. osnovni račun (Basiskonto), kako ne biste ostali bez pristupa bankarskim uslugama.

Šta da uradite ako vam blokiraju račun?

Stručnjaci savetuju:

• Sačuvajte svu dokumentaciju o blokadi.
• Zabeležite sve finansijske posledice.
• Pripremite dokaz o poreklu novca – izvode sa kripto-menjačnice, potvrde o kupovini, poreske prijave i slično.
• Jasan dokaz o poreklu sredstava često ubrzava rešavanje problema.

Upozorenje regulatora

Nemački finansijski regulator BaFin upozorava da su kriptovalute i dalje visokorizične investicije.

Ne postoji osiguranje depozita, cene su veoma promenljive, a postoji i rizik od prevare ili potpunog gubitka novca. Stručnjaci preporučuju da se ulaže samo onoliko koliko ste spremni da izgubite i da se koristi isključivo regulisana platforma.

(Telegraf Biznis/Fenix)