Sa platom od 90.000 dinara možete do stana, ali pod jednim uslovom: Evo šta banke strogo gledaju

Kupovina stana za većinu ljudi predstavlja najveću finansijsku odluku u životu.

Pre nego što se uopšte krene u potragu za nekretninom, ključno pitanje je isto za sve: da li je vaša plata dovoljna za stambeni kredit i koliku ratu banka uopšte smatra prihvatljivom.

Teme za vas

Osnovno pravilo koje važi u gotovo svim bankama u Srbiji jeste odnos mesečnih primanja i obaveza. U praksi, to znači da ukupna kreditna zaduženja ne smeju da prelaze 50 do 60 odsto vaše plate.

Pojedine banke idu i korak dalje – od zarade najpre oduzimaju vrednost prosečne potrošačke korpe, pa tek onda računaju maksimalnu dozvoljenu ratu.

U nastavku je konkretna računica za dve česte zarade: 90.000 i 100.000 dinara mesečno.

Plata od 90.000 dinara: Donja granica za prosečan stan

Visina plate koja je dovoljna za kredit u najvećoj meri zavisi od cene stana. Kao primer, uzmimo nekretninu vrednu 100.000 evra, sa standardnim učešćem od 20 odsto i rokom otplate od 30 godina.

U tom slučaju, kredit iznosi oko 80.000 evra, a mesečna rata se, u zavisnosti od kamate i banke, kreće između 45.000 i 55.000 dinara.

Da bi takva rata prošla bankarsku procenu i uklopila se u limit od 50–60 odsto primanja, minimalna plata mora biti oko 90.000 dinara. I to pod jednim važnim uslovom – da nemate nikakva druga kreditna zaduženja, piše Blic Biznis.

Plata od 100.000 dinara: Više prostora za kredit

Ako zarađujete 100.000 dinara mesečno (oko 855 evra), banka će vam dozvoliti maksimalno mesečno zaduženje od približno 50.000 do 60.000 dinara.

Prema aktuelnim bankarskim kalkulacijama:

• sa platom od 855 evra i rokom otplate od 20 godina, maksimalan kredit je oko 65.000 evra,
• uz ratu od oko 428 evra ako se odlučite za rok otplate od 30 godina i kredit od 80.000 evra,
• uz kamatu od oko 4,35%, rata iznosi približno 398 evra, odnosno oko 46.500 dinara

Sa platom od 100.000 dinara, ovakva rata se komforno uklapa u bankarska pravila, jer ne prelazi polovinu mesečnih primanja.

Dozvoljeni minus i kartice „jedu“ kreditni potencijal

Računica se ozbiljno menja ukoliko već imate obaveze prema banci. U onih dozvoljenih 50–60 odsto ulaze sva zaduženja – postojeći krediti, kreditne kartice i dozvoljeni minus.

Čak i ako minus ili karticu ne koristite, banka ih računa kao obavezu. Najčešće se uzima 5 odsto od odobrenog limita kao mesečna obaveza.

Na primer:

dozvoljeni minus od 80.000 dinara → 4.000 dinara mesečno kreditna kartica sa limitom od 80.000 dinara → još 4.000 dinara

To znači da ste već „zaduženi“ 8.000 dinara mesečno, koje banka automatski odbija od maksimalne rate za stambeni kredit.

Učešće: Standardnih 20% ili samo 1% za mlade

Učešće se često doživljava kao trošak, ali je zapravo deo kupoprodajne cene koji plaćate iz sopstvenih sredstava. U većini banaka standardno učešće iznosi 20 odsto vrednosti nekretnine.

Međutim, za mlade koji kupuju prvu nekretninu, postoji državni program koji omogućava kreditiranje do 99% vrednosti stana, što znači da učešće može biti svega 1 odsto.

Za ostale kupce prvog stana, pojedine banke dozvoljavaju i sniženo učešće od 10 odsto, u zavisnosti od procene kreditne sposobnosti.

(Telegraf Biznis/Kamatica)