Razvod ne briše kredit: Dogovor bivših supružnika banci ne znači ništa, evo ko na kraju duguje

Razvod može da okonča brak, ali ne i obaveze prema banci. Kada supružnici imaju stan kupljen na kredit, njihov međusobni dogovor o tome kome pripada nekretnina i ko će nastaviti da plaća rate nije dovoljan da bi se promenio i ugovor sa bankom.

Upravo stambeni kredit može da postane jedno od najkomplikovanijih finansijskih pitanja prilikom razvoda. Stan može da pripadne jednom od bivših supružnika, ali to ne znači da drugi automatski prestaje da bude dužnik.

Teme za vas

Kako je za Mondo objasnio Miloš Mitić, generalni direktor agencije City Expert, razvod sam po sebi ne menja prava i obaveze koje proizlaze iz ugovora o kreditu.

Zbog toga se moraju odvojeno posmatrati dve stvari - dogovor bivših supružnika o imovini i njihov odnos prema banci.

Dogovorili ste se ko plaća? Banka mora da pristane

Bivši supružnici mogu da se sporazumeju da stan pripadne jednom od njih i da upravo on nastavi da plaća kredit.

Problem je što takav dogovor obavezuje njih, ali ne mora da obavezuje i banku. Ako su oba supružnika dužnici po kreditu, njihove obaveze ostaju sve dok banka ne prihvati drugačije rešenje i ne bude izmenjen ugovor.

Da bi jedan bivši supružnik potpuno preuzeo kredit, banka će proceniti da li je dovoljno kreditno sposoban da sam nastavi njegovu otplatu. Ako njegovi prihodi i finansijska situacija nisu dovoljni, banka može da odbije takvu promenu.

To praktično znači da rečenica "stan ostaje meni i ja ću plaćati kredit", čak i kada se bivši partneri oko nje potpuno slažu, sama po sebi nije dovoljna.

Ko je potpisao kredit nije jedino pitanje

Posebno je važno pitanje zajedničkih obaveza nastalih tokom braka.

Kod solidarnih dužnika svaki dužnik odgovara prema poveriocu za celu obavezu dok ona ne bude izmirena. Narodna banka Srbije takođe navodi da je solidarni dužnik, kada je reč o pravima i obavezama prema banci, izjednačen sa glavnim dužnikom.

Zato privatni dogovor bivših supružnika ne može jednostrano da promeni ono što piše u ugovoru sa bankom.

Šta se dešava sa hipotekom?

Ni promena vlasnika stana ne briše hipoteku. Ako je nekretnina kupljena stambenim kreditom i hipoteka je upisana kao sredstvo obezbeđenja, ona ostaje vezana za nekretninu i nakon promene vlasništva.

Ukoliko kredit prestane da se uredno otplaćuje, banka može da naplati svoje potraživanje iz vrednosti hipotekovane nekretnine.

Zbog toga prilikom razvoda nije dovoljno rešiti samo pitanje „čiji je stan“, već istovremeno treba rešavati i preostali dug.

Šta bivši supružnici mogu da urade?

Jedna mogućnost jeste da jedan supružnik zadrži nekretninu i preuzme kredit, ali je za to potrebna saglasnost banke.

Druga je prodaja stana ili kuće. Od novca dobijenog prodajom tada može da se izmiri preostali dug banci, a eventualni ostatak da se podeli između bivših supružnika u skladu sa njihovim dogovorom.

Postoji još jedna važna mogućnost za ljude kojima razvod ozbiljno oteža finansijsku situaciju.

Prema pravilima Narodne banke Srbije o olakšicama u otplati kredita, razvod braka izričito je naveden među okolnostima koje mogu biti osnov za olakšice ako su supružnici bili solidarni dužnici ili je jedan bio jemac.

Moguće mere uključuju, između ostalog, produženje roka otplate, odlaganje plaćanja, smanjenje kamatne stope ili određeni period bez otplate, u zavisnosti od okolnosti i propisanih uslova.

Zato kod razvoda i zajedničkog kredita postoje zapravo tri strane čije odnose treba razrešiti - bivši supružnici i banka. Brak može da prestane presudom ili sporazumom, ali potpis na kreditnom ugovoru time ne nestaje.

(Telegraf Biznis/Mondo)