Šta se dešava sa kreditom i hipotekom nakon razvoda? Banku ne zanima vaš dogovor - evo kakva su pravila

Razvod braka automatski ne menja ugovor sa bankom, niti prestaje obaveza vraćanja kredita. Čak i kada se bivši partneri međusobno dogovore da jedan od njih zadrži stan i nastavi sam da plaća rate, takav interni sporazum sam po sebi uopšte ne oslobađa drugog supružnika obaveze prema banci.

Kako navode iz Narodne banke Srbije (NBS), solidarni dužnik je u pravima i obavezama prema banci potpuno izjednačen sa glavnim dužnikom. Izmena ugovora o kreditu ili njegovih odredaba moguća je isključivo uz saglasnost ugovornih strana - što znači da razvod ili međusobni sporazum bivših supružnika ne mogu jednostrano promeniti već postojeći ugovor.

Teme za vas

Nije svaki kredit podignut u braku zajednički

Da li će dug ostati zajednički ili lični, ne zavisi samo od toga ko je potpisao ugovor, već i na šta je novac potrošen:

• Lični kredit: Prema članu 186. Porodičnog zakona, za kredit odgovara supružnik koji ga je podigao ako je uzet pre braka ili tokom braka, ali za njegove lične potrebe i posebnu imovinu.
• Zajednički kredit: Član 187. propisuje da supružnici solidarno odgovaraju za obaveze preuzete radi podmirenja potreba zajedničkog života (kupovina ili renoviranje porodičnog stana, troškovi stanovanja, održavanje zajedničke imovine i potrebe domaćinstva).
• Važna napomena o solidarnoj odgovornosti: Banka po Zakonu o obligacionim odnosima nije dužna da od svakog supružnika traži tačno polovinu duga. Poverilac ima pravo da zahteva ispunjenje cele solidarne obaveze od bilo kog dužnika, sve dok dug ne bude u potpunosti izmiren.

Kakav je stav Vrhovnog suda?

Vrhovni sud je u jednoj od svojih odluka izričito naveo da prestanak zajednice života ne menja pravnu prirodu kredita ili zajma koji je tokom braka uzet za zajedničke potrebe. Čak i ako je formalno ugovor potpisao samo jedan partner, obaveza ostaje zajednička ako je njome rešavana stambena ili druga porodična potreba, piše Mondo.

S druge strane, sam brak nije garancija da je svaki kredit zajednički. U drugom predmetu, Vrhovni sud je odbio zahtev za isplatu polovine kredita jer je utvrđeno da je novac utrošen na posebnu imovinu jednog partnera, a ne na zajedničke potrebe domaćinstva.

Šta ako jedan supružnik nastavi sam da plaća rate?

Ako nakon razvoda jedan bivši supružnik nastavi da otplaćuje zajednički kredit iz svog džepa, on ima pravo da od drugog zahteva naknadu pripadajućeg dela.

Međutim, prema stavu Vrhovnog suda, taj zahtev nastaje tek kada su rate zaista plaćene. Nije moguće unapred tražiti isplatu polovine budućeg, još neizmirenog duga.

Šta biva sa stambenim kreditom i hipotekom?

Hipoteka ostaje upisana na nekretnini bez obzira na to kome stan ili kuća pripadnu nakon razvoda. Zakon o hipoteci daje banci pravo da se, u slučaju neplaćanja duga, naplati iz vrednosti same nekretnine – bez obzira na to ko je njen trenutni vlasnik.

Da bi jedan supružnik u potpunosti preuzeo hipotekarni dug i zamenio drugog kao dužnika, neophodan je pisani pristanak banke. Bez te saglasnosti, međusobni dogovor bivših partnera nema nikakvo dejstvo prema banci.

Najčistija rešenja u praksi:

1. Da banka zvanično odobri preuzimanje duga i izmenu ugovora.2. Da jedan supružnik refinansira preostali kredit na svoje ime.3. Da se nekretnina proda i iz prodajne cene u celosti izmiri dug.

Treba znati da banka nije dužna da pristane na oslobađanje jednog dužnika ukoliko proceni da drugi supružnik nema dovoljnu kreditnu sposobnost da sam iznese otplatu.

(Telegraf Biznis)